Qu'est-ce qu'un pea ?
Un plan épargne en actions n'est pas seulement l'une des grandes merveilles du monde, c'est aussi l'un des grands mauvais termes de la langue anglaise. Pourquoi donc? Eh bien, ce n'est pas du tout un compte d'épargne. Un plan épargne en actions est un compte de placement ou d'épargne enregistré qui permet des gains libres d'impôt. Le montant d'argent qui peut être versé dans un pea est limité chaque année. Un pea peut être utilisé pour tout objectif d'épargne et les retraits peuvent être effectués en franchise d'impôt.
Bien que le pea soit l'acronyme de compte d'épargne libre d'impôt, il ne ressemble pas du tout à ces comptes d'épargne que vous aviez probablement dans votre enfance. Ceux qui ne gagnaient presque aucun intérêt mais donnaient accès à des sucettes rassis à volonté à partir de votre succursale bancaire locale. Considérez plutôt un plan épargne en actions comme un panier. Vous pouvez choisir ce qu'il faut mettre dans ce panier parmi une multitude d'instruments financiers: fonds négociés en bourse, certificats de placement garantis, actions, obligations et oui, économies de trésorerie réelles. Le gouvernement canadien a introduit le pea en 2009 afin d'encourager les gens à économiser de l'argent. Puisque vous avez payé de l'impôt sur l'argent que vous mettez dans votre pea, vous n'aurez rien à payer lorsque vous retirez de l'argent.
Comment fonctionne un pea ?
Le fonctionnement d'un pea est très simple. Vous ouvrez un pea, déposez de l'argent et, espérons-le, regardez votre argent augmenter. L'une des plus grandes caractéristiques du pea est leur flexibilité quant au moment où vous pouvez retirer votre argent. Contrairement à un REER, vous êtes libre de retirer en tout temps sans pénalité, mais il y a des limites imposées par le gouvernement quant au montant que vous pouvez cotiser chaque année. Le maximum que vous êtes autorisé à mettre dans un pea chaque année est connu sous le nom de plafond de cotisation et il varie d'une année à l'autre. C'est une bonne idée de jeter un œil à la limite de cette année et aux limites passées avant d'ouvrir un pea et de commencer à cotiser. C'est parce que la cotisation excédentaire s'accompagne d'une méchante petite pénalité - 1% de la cotisation excédentaire chaque mois jusqu'à son retrait.
Si et quand vous retirez de l'argent d'un pea, le montant que vous retirez s'ajoute au montant que vous pouvez cotiser l'année suivante. Par exemple, retirer 5 500 - plus 5 000 $. Et les droits de cotisation au pea ne disparaissent pas si vous omettez de cotiser au cours d'une année donnée. Il est simplement reporté à l'année prochaine, vous aurez donc une limite de contribution toujours croissante.
Avantanges d'un pea
Un pea est ce que l'on appelle souvent un «compte avantageux sur le plan fiscal», ce qui signifie que le gouvernement offre des allégements fiscaux à ceux qui les encouragent à épargner pour la retraite ou tout autre achat important comme une maison. Les pea sont considérés comme exonérés d'impôt. Bien que les cotisations à un pea ne vous procurent aucun allégement fiscal immédiat comme le feraient des cotisations à un REER, vous bénéficierez toutefois de gros allégements à l'avenir, car tous les gains de placement ne seront pas imposables. En d'autres termes, puisque vous avez déjà payé de l'impôt sur l'argent que vous mettez dans votre pea, vous n'aurez rien à payer lorsque vous retirez de l'argent.
Limites d'un pea
Les pea sont plutôt bien, mais ils peuvent aussi vous causer des ennuis si vous ne faites pas attention. Parce que les pea sont si populaires et abondants et que vous pouvez en ouvrir autant que vous le souhaitez, il est facile de perdre de vue le montant de votre cotisation. Comme nous l'avons indiqué ci-dessus, même si c'est par accident, si vous sur-contribuez accidentellement (c.-à-d., Mettez plus d'argent dans une année civile que vous ne le permettez la loi), vous serez facturé une pénalité de 1% par mois sur le montant de votre pea qui dépasse la limite. Oh, et rappelez-vous que vous ne pouvez pas échanger des actions dans votre pea à moins que vous ne souhaitiez subir la colère du service des impôts du gouvernement canadien.